Uštedjeti za učešće najveća je prepreka za većinu kupaca prve kuće u širem području Bostona. Dobra vijest: Massachusetts ima neke od najjačih programa za kupce kuća u zemlji, a nekoliko lokalnih gradova dodaje i vlastitu pomoć. Ovaj vodič objašnjava glavne mogućnosti za 2026, ko ispunjava uslove i kako ih kombinovati.
Ko se smatra kupcem prve kuće?
Možete ispunjavati uslove čak i ako ste prije nekoliko godina posjedovali kuću. ONE Mortgage, grad Boston i grad Everett, na primjer, smatraju Vas kupcem prve kuće ako niste posjedovali kuću u posljednje tri godine. Svaki program ima vlastita pravila, pa uvijek provjerite s programom ili svojim kreditorom.
MassHousing hipoteke i pomoć za učešće
MassHousing je državna banka za pristupačno stanovanje. Nudi hipoteke s fiksnom kamatom preko lokalnih kreditora koji učestvuju u programu, a kupci prve kuće koji koriste MassHousing hipoteku mogu dodati pomoć za učešće (DPA, down payment assistance). DPA je dostupna u svakom gradu i opštini u Massachusettsu i može se koristiti za porodične kuće, kondominijume i kuće s 2 do 4 stana u kojima ćete živjeti.
| DPA opcija | Najviše | Kamata | Otplata |
|---|---|---|---|
| Opcija 1 | $30,000 | 0% | Odgođena: vraća se kada prodate, refinansirate ili otplatite prvu hipoteku |
| Opcija 2 | $25,000 | 2% | Mjesečne rate tokom 15 godina |
| Opcija 3 | $25,000 | 3% | Mjesečne rate tokom 15 godina |
Vaš kreditor odlučuje za koju opciju ispunjavate uslove. Kurs za kupce je obavezan i za hipoteku i za DPA.
Granice prihoda: MassHousing tabela granica prihoda koja važi od 15. juna 2026. navodi $209,250 kao gornju granicu prihoda domaćinstva za HFA hipoteke i DPA programe u okruzima Suffolk, Middlesex, Essex, Norfolk i Plymouth, uz nižu granicu od $124,000. Granice se mijenjaju tokom godine, pa provjerite MassHousing alat za provjeru uslova ili pitajte kreditora za aktuelni iznos.
ONE Mortgage od Massachusetts Housing Partnership
ONE Mortgage je 30-godišnji kredit s fiksnom kamatom namijenjen kupcima prve kuće s niskim i srednjim prihodima. Njegova najveća prednost je to što nema privatnog osiguranja hipoteke (PMI), što može znatno smanjiti mjesečnu ratu.
- Učešće: 3% za kondominijum, porodičnu kuću ili kuću s dva stana, i 5% za kuću s tri stana. Pokloni i programi pomoći za učešće mogu pomoći da se to pokrije; pitajte ONE Mortgage kreditora koliko mora doći iz Vaših vlastitih sredstava.
- Subvencija kamate: Kupci koji ispunjavaju uslove dobijaju dodatnu pomoć koja smanjuje ratu i postepeno se smanjuje tokom prvih sedam godina.
- Imovina: Ukupna imovina domaćinstva mora biti ispod $75,000 (većina penzionih računa i štednje za fakultet se ne računa).
- Kreditni rejting: Država navodi minimalni rejting od 640 za porodičnu kuću ili kondominijum i 660 za kuću s 2 ili 3 stana, uz mogućnosti za kupce bez kreditne historije.
- Edukacija: Obavezan je kurs za kupce prve kuće. Kupci kuće s tri stana trebaju i individualno savjetovanje.
- Prihodi: Granice zavise od opštine i veličine domaćinstva. Koristite ONE Mortgage kalkulator na mhp.net ili nazovite 1-800-752-7131.
Stanovnici Bostona koji kupuju u Bostonu mogu ispunjavati uslove za ONE+Boston, koji kombinuje ONE Mortgage sa sredstvima grada Bostona za još povoljniju ratu. Traži se imovina domaćinstva ispod $100,000.
FHA krediti
FHA kredite osigurava savezna vlada i oni dozvoljavaju učešće od samo 3.5% uz kreditni rejting od 580 ili više (10% učešća za rejting od 500 do 579). Mnogi kreditori postavljaju više minimume. FHA krediti za većinu kupaca uključuju osiguranje hipoteke, pa uporedite ukupni mjesečni trošak s drugim opcijama. Naš vodič o vrstama hipoteka objašnjava detalje.
Konvencionalni krediti s 3% učešća
- Fannie Mae HomeReady: Samo 3% učešća za kupce s prihodom do 80% medijanskog prihoda područja (AMI).
- Freddie Mac Home Possible: Samo 3% učešća, također za prihode do 80% AMI. Ne morate biti kupac prve kuće.
- Freddie Mac HomeOne: 3% učešća za kupce prve kuće, bez granice prihoda.
Kod Freddie Mac programa, ako su svi zajmoprimci kupci prve kuće, barem jedan mora završiti kurs za kupce. Ovi krediti obično imaju PMI dok ne steknete dovoljno vlasničkog kapitala u kući.
Lokalni gradski programi
Nekoliko gradova u širem području Bostona nudi vlastitu pomoć, koja se ponekad može kombinovati s državnim programom. Sredstva su ograničena i često se dodjeljuju po redu prijava.
| Grad | Dostupna pomoć | Glavna pravila |
|---|---|---|
| Boston | 3% kupovne cijene, do $50,000 (prihod ispod 100% AMI), ili 2%, do $35,000 (101% do 135% AMI); 2% za nekretnine s ograničenjem u vlasničkom listu | Kuća s 1 do 3 stana ili kondominijum u Bostonu; kurs koji je odobrila CHAPA; imovina ispod $100,000. Bespovratna pomoć za stanovnike Bostona; odgođeni kredit s 0% kamate za one koji nisu stanovnici (osiguran hipotekom za prijave nakon 14. septembra 2026). |
| Chelsea | Do $10,000 | Odgođeni kredit s 0% kamate, otpisuje se ako ste vlasnik i živite u kući 5 godina; kondominijumi i porodične kuće; kupci koji ispunjavaju uslove prihoda. |
| Everett | Do $20,000 | Otpisuje se tokom 5 godina; kuća s 1 do 4 stana ili kondominijum u Everettu; prihod domaćinstva između 60% i 150% AMI prema gradskim smjernicama za fiskalnu 2025; obavezan kurs za kupce. |
| Revere | $10,000 | Najmanje 2 godine boravka u Revereu; prihod jednak ili ispod 100% AMI; upis na kurs za kupce (prema gradskom ažuriranju iz juna 2025). |
| Lynn i Quincy | Provjerite s gradom | Nismo mogli potvrditi aktuelni gradski program pomoći za učešće. Obratite se gradskoj kancelariji za stanovanje ili razvoj zajednice za najnovije mogućnosti. |
Kurs za kupce kuće
Gotovo svaki od navedenih programa traži kurs za kupce prve kuće. U Massachusettsu tražite kurseve s pečatom odobrenja CHAPA (Citizens’ Housing and Planning Association), koji traže mnoge pristupačne hipoteke i programi pomoći. Kursevi obuhvataju budžet, kreditni rejting, proces kupovine i lokalne resurse. Mnogi se nude online, a vrijedi pitati da li je kurs dostupan i na drugim jezicima. Potvrde obično važe oko dvije godine, ali provjerite šta traži Vaš program.
Kako sve uklopiti
- Završite kurs za kupce rano, čak i prije nego što počnete tražiti kuću.
- Razgovarajte s kreditorom koji nudi MassHousing i ONE Mortgage kredite i zamolite ga da uporedi ukupni mjesečni trošak svake opcije.
- Provjerite pravila, rokove i stanje sredstava programa u svom gradu.
- Dobijte predodobrenje s programom koji izaberete. Pogledajte naš vodič o kreditnom rejtingu i predodobrenju.
- Koristite naš kalkulator pristupačnosti da provjerite ratu, a zatim pročitajte naš vodič za kupovinu korak po korak.
Kako Suad može pomoći
Suad i naš tim rade s kupcima prve kuće u Everettu i u cijelom širem području Bostona, na bosanskom ili engleskom jeziku, i možemo Vas povezati s kreditorima koji dobro poznaju ove programe. Posjetite našu stranicu za kupce prve kuće ili zakažite besplatan razgovor od 15 minuta da porazgovaramo o Vašim planovima.
Koliko mogu priuštiti?
Raspon cijena na osnovu prihoda, dugova i učešća.
- Maks. mjesečni trošak stanovanja
- —
- Iznos kredita
- —
- Učešće
- —
Procjena samo u edukativne svrhe. Nije ponuda kredita, procjena vrijednosti niti porezni savjet.
Često postavljana pitanja
Mogu li kombinovati MassHousing ili ONE Mortgage s gradskim programom?
Često da, ali svaki program ima vlastita pravila o kombinovanju. Pitajte kreditora i gradsku kancelariju za stanovanje na vrijeme, prije nego što potpišete Purchase and Sale Agreement.
Da li je pomoć za učešće besplatan novac?
Obično je to kredit. Neki gradski programi se otpisuju nakon što određeni broj godina živite u kući, a Boston daje bespovratnu pomoć stanovnicima Bostona, ali većina pomoći mora se vratiti kada prodate kuću ili refinansirate.
Mogu li koristiti ove programe za kupovinu kuće s više stanova?
Neki programi to dozvoljavaju. MassHousing DPA se može koristiti za kuće s 2 do 4 stana, a ONE Mortgage dozvoljava kuće s do tri stana, pod uslovom da živite u jednom od njih.
Gdje mogu završiti kurs za kupce?
Tražite kurs s pečatom odobrenja CHAPA. Mnoge lokalne neprofitne organizacije ih nude, često online; pitajte da li je kurs dostupan i na drugim jezicima.
Izvori
- MassHousing: Down Payment Assistance
- MassHousing Form L-101: HFA Income Limits (effective June 15, 2026)
- MHP: ONE Mortgage
- Mass.gov: ONE Mortgage Program
- City of Boston: First-Time Homebuyer Program
- City of Chelsea: First Time Homebuyer Down Payment Assistance
- City of Everett: First-Time Homebuyer Program (2025 revised)
- City of Revere: Downpayment Assistance eligibility expanded
Informacije provjerene November 2026. Zakoni, kamatne stope i limiti programa se mijenjaju; potvrdite detalje sa svojim advokatom, kreditorom ili poreznim savjetnikom.
